Sursa poza si informatii: oradesibiu.ro

Când ai nevoie de lichidități rapide și nu vrei să blochezi alte linii de credit sau să negociezi la nesfârșit cu banca, factoringul și scontarea pot părea soluții aproape ideale. Aceste servicii îți transformă creanțele în resurse disponibile, astfel încât să nu încetinești ritmul afacerii tale. Cu toate acestea, este bine să știi la ce să fii atent pentru a lua o decizie inspirată!

Dobânda vizibilă versus costul total

Poate primul lucru la care te uiți este dobânda sau comisionul de finanțare prin factoring. Un procent mic, afișat la vedere, sună promițător, însă foarte rar spune toată povestea. În practică, multe instituții adaugă la această dobândă costuri suplimentare, în special taxe de analiză, comisioane de administrare, costuri pentru procesarea fiecărei facturi sau tarife pentru servicii auxiliare, pe care le descoperi abia după ce primești contractul. De exemplu, costul mediu al factoringului este de aproximativ 3% pe lună din valoarea facturii/instrumentului, dar poate varia în funcție de perioada de finanțare, de suma solicitată și de rezultatul analizei.

Pentru a evita surprizele, este recomandat să ceri întotdeauna o simulare completă a costurilor, aplicată pe un exemplu concret din afacerea ta, ca să știi exact ce vei plăti, nu doar ce scrie în oferta inițială.

Flexibilitatea contractului și perioadele minime

Chiar dacă factoringul sau scontarea se promovează ca soluții flexibile, unele companii impun angajamente pe perioade destul de lungi sau stabilesc volume minime de facturi, care te pot limita atunci când apar schimbări neprevăzute în business. Poate ai nevoie de o soluție pentru câteva luni sau pentru câteva facturi, însă descoperi clauze de reziliere dificil de gestionat sau penalizări pentru încetarea prematură a contractului. Alege întotdeauna servicii care îți oferă libertatea de a te adapta, fără constrângeri pe termen lung, pentru ca factoringul să rămână un instrument util, nu o povară.

Relația cu clienții tăi

Un detaliu important ține de modul în care partenerul de factoring comunică cu clienții tăi. Există variante în care clientul află că ai cesionat factura și poate fi deranjat de acest lucru, iar în altele, procesul este confidențial și clientul nu este informat. Este esențial să alegi un serviciu care se aliniază cu politica ta de relaționare cu clienții și care nu afectează negativ imaginea afacerii tale.

Concluzie

Factoringul și scontarea pot fi soluții eficiente pentru a-ți asigura lichiditățile necesare dezvoltării afacerii tale. Totuși, este important să analizezi cu atenție costurile totale implicate, flexibilitatea contractului și impactul asupra relației cu clienții tăi. Astfel, vei putea alege serviciul care se potrivește cel mai bine nevoilor și obiectivelor tale.